Comunitats de propietaris
Les comunitats de propietaris, ja siguin finques, cases adossades o xalets, tenen zones i continguts comuns (mobiliari, obres d’art, instal·lacions esportives, piscines, etc.). Aquests estan exposats a riscos que poden provocar la seva deterioració o destrucció i donar lloc a reclamacions de tercers.
Per tant, és molt important garantir una protecció completa amb una pòlissa d’assegurança a mesura.
L’assegurança per a comunitats de propietaris inclou les garanties habituals d’incendi, llamp i explosió, fenòmens atmosfèrics, inundacions, actes malintencionats, exposició al fum o sutge, impacte d’animals i vehicles, ones sonores, danys elèctrics i vessaments o fugides accidentals, defensa jurídica i assistència especialitzada.
A més, les cobertures poden cobrir només els elements comuns o adicionalment els elements privats.
És important analitzar el tipus de comunitat (nombre de veïns, antiguitat de l’edifici o edificis) per a determinar la cobertura necessària. Incloure la cobertura d’elements privats en la política comunitària no sempre és aconsellable.
En els últims anys, les assegurances comunitàries han evolucionat molt, tant en termes de cobertura com de primes.
Ara és un bon moment per a revisar la seva política. Pot millorar fàcilment la seva cobertura i reduir la seva cosina.
Quines cobertures ofereix una pòlissa d'assegurança per a comunitats de propietaris?
- Garanties bàsiques
- Foc, explosió i llamps
- Danys per impacte (objectes, vehicles)
- Embussos i trencaments en les xarxes municipals d’aigua
- Inundacions
- Actes maliciosos o vandalisme
- Trencament de cristalls
- Danys elèctrics
- Riscos naturals (vent, pluja, calamarsa i neu)
- Restauració estètica i reconstrucció de jardins
- Costos dels bombers, retirada d’enderrocs, escombratge i eliminació de fang
- Robatori i danys per intent de robatori (parts fixes de l’edifici, elements decoratius, estris, béns situats en passadissos i escales)
- Responsabilitat civil (derivada de la propietat de l’immoble i dels garatges, aparcaments, piscines, zones verdes i serveis comuns)
- Danys en les línies subterrànies de gas i electricitat
- Accidents personals del personal del servei de seguretat (porters, netejadors, etc.)
- Defensa jurídica, dipòsits i costes judicials
- Serveis d’emergència
- Garanties opcionals
- Danys per aigua en el sector privat
- Costos de localització i desbloqueig (amb i sense danys)
- Control i prevenció de plagues
- Trencament de cristalls en el sector privat
- Mal estètic
- Reparació dels danys causats per l’aigua sense que es produeixin danys
- Responsabilitat civil immobiliària en l’àmbit privat
- Obres de reparació, remodelació o decoració
- Impagament de les contribucions comunitàries
- Accidents de treball
- Assistència jurídica als copropietaris i al consell d’administració
- Defensa en casos judicials
- Avaria de la màquina (sistema de calefacció)
- Aparcament de vehicles
És obligatori contractar una assegurança de comunitat de propietaris?
A nivell nacional, no existeix cap norma ni obligació que una comunitat de propietaris subscrigui una pòlissa.
No obstant això, hi ha normatives regionals que poden exigir la contractació d’aquesta assegurança. Per exemple, les comunitats de propietaris dels municipis de Madrid i València estan obligades a contractar una assegurança de comunitat que cobreixi el risc d’incendi i danys a tercers.
Bohèmia Mallorca coopera amb èxit amb totes les companyies d’assegurances de renom a Espanya.
Què cobreix l’assegurança comunitària?
Igual que no és el mateix una assegurança de moto que una assegurança de camió, el primer que hem d’entendre sobre les assegurances d’aquest tipus és la diferència entre un edifici privat amb un solo propietari i una comunitat de propietaris per a un edifici en el qual viuen diversos veïns.
Per aquest motiu, és molt important saber quina cobertura inclou aquest tipus d’assegurança.
Dins d’aquesta mena de cobertura, les asseguradores solen incloure les següents cobertures. Pot haver-hi diferències d’una asseguradora a una altra.
- Responsabilitat civil
Cobertura en cas de rebre reclamacions d’indemnització per danys causats a tercers. Per exemple, si un element de la façana cau o es desprèn i fereix a algú, aquesta cobertura es farà càrrec de la indemnització. També en cas de trencament d’una canonada comunitària i de danys materials per part dels ocupants de l’edifici. - Assessorament jurídic
En general, els advocats de l’asseguradora o el reemborsament de les despeses en els protocols dels advocats comunitaris. - Foc
Aquesta cobertura assegura a la comunitat de veïns contra els danys causats pel foc, les explosions, l’exposició directa als llamps o els corrents elèctrics anormals. - Vandalisme i robo
Cobertura per al vandalisme o els disturbis que provoquen danys materials en l’edifici. - Danys per aigua
Cobreix les inundacions, filtracions i altres danys que puguin produir-se en la comunitat. - Trencament de finestres i cristalls d’elements comunitaris.
Cobertura per trencament accidental de cristalls i cristalls d’elements comunitaris. - Intervenció dels serveis de bombers i rescati
Reemborsament de les despeses ocasionades per la intervenció dels serveis de bombers i salvament per l’aplicació de mesures per a limitar o eliminar les conseqüències del sinistre. Demolició i desenrunament
El preu mitjà de l’assegurança d’una comunitat de propietaris no és fàcil de calcular. Pot oscil·lar entre els 600 i els 2.500 euros, segons l’edifici, el nombre de veïns, les garanties, etc.
La possibilitat de contractar una franquícia és un altre factor a tenir en compte a l’hora de determinar el preu d’aquesta assegurança. L’objectiu de la franquícia de l’assegurança és reduir la prima anual de la pòlissa per a la comunitat de propietaris. A canvi, la comunitat de propietaris cobreix ella mateixa una quantitat acordada de danys i la resta el cobreix la companyia d’assegurances.
